Aktualisiert am 9. Januar 2024 von Mark Steiner
In Fonds investieren kann eine tolle Strategie sein, um Ihr Geld im Laufe der Zeit zu vermehren.
Um jedoch den größtmöglichen Nutzen aus Ihren Investitionen zu ziehen, müssen Sie zunächst verstehen, wie sie funktionieren.
Hier sind einige Leitlinien, die Ihnen den Einstieg erleichtern.
Was genau sind Investmentfonds?
Investmentfonds sind Sammlungen von Geldern verschiedener Anleger, die von einem professionellen Investmentmanager verwaltet werden.
Der Fondsmanager investiert die zusammengelegten Gelder in Aktien, Anleihen, Rohstoffe und andere Finanzinstrumente, um für die Anleger eine Rendite zu erzielen.
Investmentfonds können passiv verwaltet werden, d. h. das Management orientiert sich lediglich an einem Referenzindex, oder aktiv verwaltet werden, d. h. der Manager wählt aktiv Anlagen aus, um den Referenzindex zu übertreffen.
Investmentfonds-Typen
Anleger können aus einer breiten Palette von Investmentfonds wählen, darunter Investmentfonds, börsengehandelte Fonds (ETFs), Indexfonds und verwaltete Fonds. Investmentfonds sind professionell verwaltete Fonds, die aktiv von der Fondsgesellschaft verwaltet werden.
Hier verschiedene Typen von Investmentfonds
- In Fonds investieren mit ETFs
ETFs sind passiv verwaltete Fonds, die in der Regel einen Benchmark-Index abbilden.
- Indexfonds
Sind wie ETFs passiv verwaltete Fonds, die einen Referenzindex nachbilden.
Allerdings haben Indexfonds oft niedrigere Kosten als ETFs. - Gemanagte Fonds
Sind aktiv verwaltete Fonds mit hohen Gebühren, die das Potenzial haben, den Referenzindex zu übertreffen.
Bestimmen Sie die Art des Fonds, in den Sie investieren möchten
Investmentfonds, Indexfonds und börsengehandelte Fonds sind allesamt Beispiele für Fonds.
Jede Art von Fonds hat Vor- und Nachteile, daher ist es wichtig, dass Sie sich darüber im Klaren sind, wonach Sie suchen und welche Ziele Sie verfolgen.
In Fonds investieren: Gebühren und Kosten vertraut
… die mit jedem Fonds verbunden sind. Anlageverwaltungsgebühren, Transaktionskosten und andere Kosten sind bei Investmentfonds üblich und können Ihre Rendite schmälern. Vergewissern Sie sich, dass Sie diese Gebühren kennen und berücksichtigen Sie sie beim Vergleich verschiedener Fonds.
Informieren Sie sich über die Erfolgsbilanz des Fonds
… in den Sie investieren möchten. Die Wertentwicklung eines Fonds ist unterschiedlich, daher sollten Sie sich informieren, wie der Fonds in den letzten Jahren abgeschnitten hat. Es ist auch wichtig, die Volatilität des Fonds zu berücksichtigen – also das Risiko, das mit dem Fonds verbunden ist -, um festzustellen, ob er für Ihre Risikotoleranz geeignet ist.
Denken Sie über die Anlagen des Fonds nach
Prüfen Sie die Anlagen des Fonds, um sicherzustellen, dass sie mit Ihren Zielen übereinstimmen. Wenn Sie wachstumsorientiert investieren wollen, suchen Sie nach Fonds, die in Aktien investieren; wenn Sie einkommensorientiert investieren wollen, sind Fonds, die in Anleihen investieren, möglicherweise die bessere Wahl.
Wählen Sie einen Fonds und tätigen Sie Ihren Kauf
Wenn Sie Ihre Hausaufgaben gemacht haben und von Ihrer Entscheidung überzeugt sind, ist es an der Zeit, Ihre Investition zu tätigen. Im Allgemeinen können Sie Fonds über Ihren Makler oder online kaufen.
In Fonds investieren, die besser als die anderen abschneiden
Das hängt von Ihren Zielen und Ihrer Risikobereitschaft ab.
Da die Aktienmärkte traditionell langfristig recht gut abschneiden, sind einige der besten Fonds diejenigen, die in Aktien investieren.
Es gibt jedoch auch Fonds, die sich auf Anleihen oder andere Vermögenswerte spezialisiert haben. Machen Sie also Ihre Hausaufgaben, um sicherzustellen, dass der von Ihnen gewählte Fonds Ihren Anforderungen gerecht wird.
Die besten Investmentfonds des letzten Jahrzehnts
In den letzten zehn Jahren hat dieser Investmentfonds durch Investitionen in Aktien von Unternehmen mit großer und mittlerer Marktkapitalisierung eine durchschnittliche jährliche Rendite von 13,46 % erzielt.
Dieser Indexfonds bildet den CRSP US Large Cap Value Index ab und hat in den letzten zehn Jahren eine durchschnittliche Rendite von 13,41 % erzielt.
In den letzten zehn Jahren erzielte dieser Investmentfonds eine durchschnittliche jährliche Rendite von 8,81 %, indem er in eine Mischung aus festverzinslichen Anlagen investierte.
Dieser börsengehandelte Fonds bildet den FTSE Emerging Markets Index ab und hat in den letzten zehn Jahren eine durchschnittliche jährliche Rendite von 7,96 % erzielt.
In Fonds investieren: den passenden Fond auswählen
Bei der Auswahl eines Investmentfonds sollten Sie Ihre Anlageziele, Ihre Risikotoleranz, Ihren Zeithorizont und die Gebühren im Auge behalten.
Ihre Anlageziele sollten explizit sein, z. B. Kapitalzuwachs, Einkommen oder beides. Bei der Auswahl eines Fonds sollten Sie auch Ihre Risikotoleranz einschätzen, da die verschiedenen Fonds unterschiedliche Risikoniveaus aufweisen.
Bei der Auswahl eines Investmentfonds sollten Sie auch Ihren Zeithorizont berücksichtigen, da bestimmte Fonds kurzfristig besser abschneiden können, während andere langfristig besser abschneiden.
Schließlich sollten Sie auch die mit dem Fonds verbundenen Kosten berücksichtigen, da diese einen erheblichen Einfluss auf Ihre Ergebnisse haben können.
P.S. Hier können Sie lernen, wie man Firmenanteile kaufen kann.
In Fonds investieren — Betrugsfälle und Skandale
In den letzten Jahren gab es mehrere Beispiele für katastrophale Investitionen, die den Anlegern große Verluste einbrachten. Hier werden wir uns einige dieser Fälle anschauen und über die Erkenntnisse sprechen, die wir aus ihnen ziehen können.
Der Madoff-Skandal
Der Madoff-Skandal ist vielleicht das bekannteste Beispiel für einen katastrophalen Investmentfonds der letzten Jahre.
Bernie Madoff, der Gründer eines Finanzverwaltungsunternehmens, wurde 2008 verhaftet, weil er ein Schneeballsystem betrieben haben soll, bei dem Anleger um Milliarden von Dollar betrogen wurden.
Es handelte sich um eine recht komplexe Operation, bei der Anleger in ein vermeintlich erfolgreiches Anlageinstrument gelockt wurden, das in Wirklichkeit nichts weiter als eine geschickt konstruierte Fälschung war.
Die Lehre daraus ist, dass selbst scheinbar erfolgreiche Anlageinstrumente gefährlich sein können und dass Anleger ihre Hausaufgaben machen sollten, bevor sie sich an einem Fonds beteiligen.
Der Bre-X-Bergbauschwindel
Der Bre-X-Bergbaubetrug aus dem Jahr 1997 ist ein weiteres Beispiel für einen fehlgeschlagenen Investmentfonds.
Bre-X Minerals behauptete, ein bedeutendes Goldvorkommen in Indonesien entdeckt zu haben, und sammelte Millionen von Dollar bei Anlegern ein, die vom Goldrausch profitieren wollten.
Leider entpuppte sich das Goldvorkommen als Betrug, und die Anleger verloren ihr Geld.
Die Lehre hieraus ist, dass Aussichten, die zu gut erscheinen, um wahr zu sein, es häufig auch sind – und Anleger sollten bei jeder Investition, die zu gut erscheint, um wahr zu sein, skeptisch sein.
Hartford-Aktienfonds
Der Hartford Equity Fund wurde in den frühen 2000er Jahren als Hedgefonds gegründet. Er wurde von einem Team erfahrener Händler geleitet und konnte seinen Anlegern nachweislich gute Renditen bieten.
Leider war der Fonds übermäßig gehebelt, und als sich der Markt gegen ihn wandte, verlor er Milliarden von Dollar.
Die Lektion hier ist, dass eine Hebelwirkung riskant sein kann, und Anleger sollten sicherstellen, dass sie verstehen, wie sie funktioniert, bevor sie in einen Fonds mit hoher Hebelwirkung investieren.
Finanzbuchautor, Blogger, Referent mit einer großen Leidenschaft für Start-ups.